Powszechnie stosowane przez oszustów techniki kradzieży pieniędzy z karty
Według Cybercrime Report w 2017 roku z Internetu korzystało 3,8 miliarda użytkowników. Oznacza to, że ponad 50% światowej populacji, w tym Ty, jest celem oszustw internetowych.
Oszustwa internetowe to oszukańcze firmy lub programy, które mają na celu:
Ujawnianie danych osobowych w celu kradzieży tożsamości.
Pobieranie wirusów na komputer, smartfon lub tablet.
Płacenie za podrobione towary, usługi, darowizny, wygrane na loterii itp.
Będziesz zaskoczony, jak kreatywni są oszuści internetowi. W tym artykule dowiesz się, jak działa 17 najpopularniejszych oszustw internetowych i jak ich unikać. Czytaj dalej, aby się chronić!
Spis treści:
Fałszywe sklepy internetowe i sprzedawcy
Ukryte umowy subskrypcyjne
Produkty, które „zagwarantują” Ci bogactwo
E-maile „Wygrałeś na loterii”.
Prośby o dodanie do znajomych od nieznajomych
E-maile „Proszę zaktualizować swoje dane”.
Podejrzany plik od Twojego znajomego
„Darmowe bilety lotnicze” w dowolne miejsce
E-maile „nigeryjskiego księcia”.
Wyskakujące okienko „Twoje urządzenie jest zagrożone”.
Fałszywe akcje charytatywne
Reklamy, które sprawiają, że wierzysz w cuda
Fałszywe oferty „pracy z domu”.
Quizy z sieci społecznościowych
Strony z fałszywymi wiadomościami
Nieuregulowane lub fałszywe chwilówki
Darmowe hotspoty Wi-Fi
1. Fałszywe sklepy internetowe
Jak to działa
Oszuści zakładają fałszywe sklepy internetowe, w których oferują luksusowe produkty z niewiarygodnymi rabatami. Jeśli im zaufasz, ryzykujesz otrzymaniem bezwartościowej repliki lub niczego. Często fałszywe sklepy znikają bez śladu pieniędzy i danych bankowych Twoich i innych ofiar.
Jak ominąć
Zawsze czytaj opinie klientów. Spróbuj się z nimi skontaktować – fałszywi sprzedawcy nie odpowiadają. Nigdy nie płać przelewem bankowym. Zamiast tego użyj karty debetowej, kredytowej lub PayPal, które są zabezpieczone przed oszustwami. Użyj karty przedpłaconej, która nie jest połączona z Twoim kontem bankowym. Wybierz zakupy w globalnych i najbardziej niezawodnych sklepach internetowych, takich jak eBay, Amazon, AliExpress itp.
2. Ukryte umowy abonamentowe
Jak to działa
Kiedy firma oferuje „bezpłatny okres próbny”, prawdopodobnie decydujesz się na subskrypcję miesięczną lub roczną. Anulowanie subskrypcji w legalnych firmach jest łatwe. Z drugiej strony oszukańcze firmy skomplikują sprawę i ukryją takie szczegóły, jak data zakończenia okresu próbnego i miejsce, w którym można go anulować. Po jego zakończeniu opłata zostanie pobrana automatycznie.
Jak ominąć
Zawsze czytaj warunki i politykę prywatności, które akceptujesz. Upewnij się, że anulowanie subskrypcji jest łatwe. Zapamiętaj datę zakończenia okresu próbnego.
Wygoogluj nazwę firmy, aby sprawdzić, czy ktoś wcześniej nie zgłosił oszustwa. Sprawdź swoje konto, czy nie zostało już obciążone, kiedy zapisałeś się na bezpłatny okres próbny.
3. Produkty, które „zagwarantują” bogactwo
Jak to działa
Przestępcy zakładają fałszywy profil społecznościowy lub stronę internetową zawierającą zdjęcia samolotów, luksusowych samochodów, stosy gotówki itp. Następnie oferują nauczenie Cię, jak osiągnęli swój sukces, jeśli kupisz e-book, kurs online lub dołączysz do płatnego forum internetowego. W większości przypadków wszystko jest zmyślone – kupujesz bardzo drogie informacje teoretyczne, które są dostępne w bibliotekach za darmo.
Jak ominąć
Inwestuj tylko tyle pieniędzy, ile jesteś skłonny stracić, ponieważ zawsze istnieje ryzyko. Wyszukaj „(nazwa firmy/osoby, która Ci coś oferuje) + (oszustwo lub recenzje)”, aby znaleźć dyskusje na forach. Bądź ostrożny w przypadku platform handlowych Bitcoin, Forex, Akcje, Złoto i Opcje – są one legalne, ale nadal 9 na 10 początkujących traci inwestycję.
4. E-maile „Wygrałeś na loterii”.
Jak to działa
Fałszywa firma z zagranicy wysyła Ci e-mail z informacją „wygrałeś 1 000 000 €”. Suma nie ma znaczenia. Liczy się to, że poproszą Cię o uiszczenie „opłaty manipulacyjnej”, która jest konieczna do wysłania wygranej. Niestety, są to kłamstwa. Nie otrzymasz zwrotu pieniędzy.
Jak ominąć
Jeśli nie pamiętasz, że brałeś udział w jakiejkolwiek loterii, natychmiast wypisz się z subskrypcji i usuń takie e-maile. Jeśli brałeś udział w loterii, upewnij się, że e-mail pochodzi od prawdziwej firmy – z prawdziwą stroną internetową i działającym numerem telefonu, pod który możesz zadzwonić.
5. Prośby o dodanie do znajomych od nieznajomych na Facebooku
Jak to działa
Jeśli zaakceptujesz zaproszenie do znajomych na Facebooku od nieznanej osoby, będzie ona mogła uzyskać wszystkie informacje potrzebne do zduplikowania Twojego profilu. Później mogą z łatwością odgrywać rolę Ciebie i rozsyłać wirusy, prosić znajomych o pożyczkę lub po prostu zrujnować Twoją reputację.
Jak ominąć
Sprawdź KAŻDĄ prośbę o dodanie do znajomych – nawet jeśli pochodzi od kogoś, kogo znasz. Być może profil Twojego kolegi został zduplikowany i teraz służy również do oszukania Ciebie. Fałszywe profile zazwyczaj mają tylko kilku znajomych, jedno zdjęcie i pustą oś czasu. Jeśli jesteś ciekawy, napisz do niego wiadomość „Przepraszam, czy znam cię?” przed przyjęciem prośby.
6. E-maile „Prosimy o aktualizację danych”.
Jak to działa
Oszustwa te, zwane inaczej phishingiem, mają na celu nakłonienie Cię do udostępnienia cennych danych, takich jak dane karty kredytowej, hasła lub data urodzenia, w celu „weryfikacji Twojej tożsamości” lub „zapobiegnięcia oszustwom” itp. Takie e-maile wyglądają jak powiadomienia od legalnego banku lub rządu .
Jak ominąć
Sprawdź, czy domena w sende
Rozumiemy. Każda nowa technologia niesie ze sobą własne mity, a FinTech nie jest wyjątkiem. Tutaj opowiemy Ci o rzeczywistości kryjącej się za 9 powszechnymi mitami na temat kart przedpłaconych.
Karty debetowe i kredytowe istnieją od lat 70. XX wieku. Z kolei przedpłacona karta płatnicza to nowsza innowacja FinTech, która zyskała popularność dopiero w ostatniej dekadzie.
Jak można się domyślić, większość ludzi wciąż nie zna tej nowej alternatywy dla klasycznych kart bankowych. Nadszedł czas, aby w ramach swojej mądrości wydobyć prawdę dotyczącą kart przedpłaconych. Cieszyć się!
1. MIT: Nie można otrzymać karty przedpłaconej ze złym kredytem.
RZECZYWISTOŚĆ: Dzięki karcie przedpłaconej nie możesz pożyczyć pieniędzy tak, jak w przypadku karty kredytowej. Zamiast tego doładowujesz swoją kartę przedpłaconą środkami, które już posiadasz. Dzięki temu nie musimy sprawdzać Twojej historii kredytowej ani dokumentów potwierdzających dochody. Oznacza to, że możesz łatwo zamówić kartę przedpłaconą online, bez irytujących dokumentów i stania w długich kolejkach w banku.
2. MIT: Na karcie przedpłaconej nie można otrzymywać wynagrodzenia.
RZECZYWISTOŚĆ: Choć wiele kart przedpłaconych jest podłączonych do pozabankowych rachunków bieżących, to jednak posiadają one własny numer IBAN. Innymi słowy, większość pracodawców nie będzie miała żadnych problemów z zaakceptowaniem karty przedpłaconej do wypłaty wynagrodzenia.
3. MIT: Karty przedpłacone to to samo, co karty podarunkowe.
RZECZYWISTOŚĆ: Karty podarunkowe są zwykle sprzedawane w sklepach spożywczych i można je doładować tylko raz – na określoną kwotę – zwykle maksymalnie do 250 €. Oznacza to, że będziesz musiał za każdym razem kupować nową kartę. Natomiast doładowywane karty przedpłacone mają znacznie wyższe limity (dla zweryfikowanych użytkowników) i mogą być używane jako klasyczna karta debetowa tak długo, jak chcesz.
4. MIT: Z kart przedpłaconych korzystają wyłącznie osoby nieposiadające konta bankowego.
RZECZYWISTOŚĆ: Z karty przedpłaconej korzystają podróżnicy, niezależni specjaliści, mądrzy planiści budżetu, rodzice, właściciele firm i tak dalej – jest odpowiednia dla każdego. Dla wszystkich wspomnianych wcześniej osób karta przedpłacona służy po prostu jako łatwe do zdobycia dodatkowe konto. Nie ma prawie żadnych zobowiązań, a innowacyjna technologia zapewnia jeszcze lepszą funkcjonalność.
5. MIT: Karty przedpłacone są niebezpieczne i podatne na naruszenia bezpieczeństwa.
RZECZYWISTOŚĆ: Karty przedpłacone Mastercard są zabezpieczone tym samym uwierzytelnianiem dwuskładnikowym (3D SecureCode), jak każda bankowa karta debetowa Mastercard. Oczywiście zawsze istnieje możliwość zapłaty wyłącznie gotówką – prawdopodobnie najmniej bezpieczny sposób zarządzania finansami.
6. MIT: Karta przedpłacona może zostać przekroczona tak samo jak karta kredytowa.
RZECZYWISTOŚĆ: Jeśli Twoje konto bankowe ma opcję debetu, łatwo wydać więcej, niż masz. Natomiast w przypadku karty przedpłaconej możesz wydać tylko tyle, ile masz na karcie. Jest to szczególnie korzystne dla rodziców, którzy poszukują karty przedpłaconej dla dziecka.
7. MIT: Przedpłaconej karty debetowej nie można używać do zakupów w Internecie.
RZECZYWISTOŚĆ: Zakupy w Internecie to właściwie jedna z najpopularniejszych możliwości korzystania z karty przedpłaconej. Powód jest prosty… Po co ryzykować swoje konto bankowe, skoro możesz robić zakupy online za pomocą fabrycznie załadowanej, niezależnej karty przedpłaconej?
8. MIT: Nigdy nie wiesz, ile pieniędzy masz na karcie.
RZECZYWISTOŚĆ: Mamy XXI wiek. Większość dostawców kart przedpłaconych posiada aplikację mobilną na iOS i Androida i/lub oprogramowanie do bankowości internetowej, w którym możesz w każdej chwili sprawdzić saldo karty
9. MIT: Tylko w nielicznych miejscach akceptowane są karty przedpłacone.
RZECZYWISTOŚĆ: Mastercard jest akceptowany w ponad 40 milionach miejsc na całym świecie. To mniej więcej taka sama liczba w przypadku Visy. Istnieje tylko kilka wyjątków, takich jak wypożyczalnie samochodów i stacje benzynowe, gdzie karty przedpłacone mogą nie być akceptowane (zależy to od usługodawcy).
Mamy nadzieję, że rozwialiśmy wszystkie mity, o których mogłeś słyszeć. Jeśli masz dodatkowe pytania, w naszej sekcji FAQ znajdziesz ponad 50 odpowiedzi. Zawsze chętnie Ci pomożemy – skontaktuj się z nami pod adresem [email protected]!
Niestety, oszukańcze działania związane z transakcjami pieniężnymi stają się coraz częstsze. Szczególnie dotyczy to przelewów i płatności w Internecie. A brak należytej uwagi na tę kwestię, jakkolwiek niefortunną, sprawia, że dane bankowe i inne dane osobowe są podatne na ataki złodziei. Carding to nazwa oszukańczych działań wobec Twojej karty bankowej. Konieczne jest szczegółowe zrozumienie tego zjawiska i sposobów zabezpieczenia się przed kradzieżą pieniędzy z karty.
Najpopularniejszymi obecnie sposobami kradzieży kart bankowych (w tym wirtualnych) są metody psychologiczne, podczas których oszuści wywierają presję moralną i psychologiczną oraz perswazję. Stosuje się także zastraszanie i oszustwo. Jednak najczęstszą metodą wywierania presji na posiadaczy kart jest phishing telefoniczny. W ten sposób osobiste dane bankowe są wyciągane od opinii publicznej.
Jak oszuści kradną pieniądze z kart przez telefon
Istnieje kilka najpopularniejszych metod stosowanych przez złodziei w celu kradzieży wszystkich potrzebnych danych posiadaczom kart:
– Przedstawiają się jako urzędnicy banku, np. funkcjonariusze ds. bezpieczeństwa lub monitoringu finansowego, zgłaszający wszelkie podejrzane działania rzekomo zaobserwowane na Twojej karcie. Aby bank mógł podjąć środki ochronne, ludzie proszeni są o dyktowanie danych karty.
– Często klientowi proponuje się także przelanie pieniędzy na osobne konto w celu ich ochrony. Czasami mogą zaoferować wypłatę w bankomacie i zamówić taksówkę do potrzebnego im automatu.
– Przekonaj ich, aby dla bezpieczeństwa zainstalowali program na swoim smartfonie. W rzeczywistości oszuści mogą zarówno ukraść pieniądze z Twojej karty, jak i zorganizować wcześniej zatwierdzoną pożyczkę, a następnie wypłacić całą kwotę z Twojej karty.
– Po rozpoczęciu pandemii tak wiele osób zaczyna nawiązywać do tematu koronaawirusa. Ludziom oferowane są szczepienia, opieka medyczna, diagnostyka, która rzekomo będzie bezpłatna i wiele więcej. Ostatecznym celem jest przelanie pieniędzy na inne konto wskazane przez złodziei.
– W imieniu Funduszu Emerytalnego pracownicy oferują emerytom świadczenia pieniężne, do przekazania których potrzebne są dane bankowe danej osoby. W niektórych przypadkach emerytom proponuje się przeniesienie swoich oszczędności na oddzielne konto w celu uiszczenia opłaty państwowej na poczet przyszłego odszkodowania.
Absolutnie ważne jest, aby każdy dokładnie pamiętał, w jaki sposób oszuści kradną pieniądze z Twojej karty. Nigdy, pod żadnym pozorem nie podawaj osobom nieuprawnionym kodu PIN z karty lub bezpłatnego konta internetowego, ani kodu CVC wydrukowanego na odwrocie karty. Absolutnie nikt. Często zdarza się, że podczas odbierania połączeń od oszustów wyświetlane są prawdziwe numery banków. Czasami mogą również przedstawić się jako funkcjonariusze policji.
Inne sposoby kradzieży i oszukiwania
Oczywiście oprócz rozmów telefonicznych wielu oszustów ucieka się do bardziej wyrafinowanych metod. Pomiędzy nimi:
Kradzież danych karty podczas płatności. W tym przypadku nie zawsze jest to wina osób z zewnątrz, ale także samych sprzedawców. Nigdy nie powinieneś tracić czujności. Przecież pracownik sklepu, kawiarni czy stacji benzynowej może zrobić zdjęcie Twojej karty, skopiować jej dane lub po prostu je zapamiętać. Później za pomocą tej karty będziesz mógł robić zakupy online. Nigdy nie podawaj nikomu swojej karty.
Podwójna transakcja, z którą można spotkać się także w punktach sprzedaży detalicznej. W tym momencie kasjer przesuwa Twoją kartę nad urządzeniem debetowym i zgłasza błąd transakcji. W ten sposób możesz dobrowolnie podać swoją kartę do kolejnej transakcji. W rezultacie karta, w tym wirtualna karta debetowa, jest obciążana dwukrotnie więcej. Jednak takie sytuacje tak naprawdę mogą oznaczać błąd lub awarię systemu płatności. Niestety nikt nie jest bezpieczny przed takimi sytuacjami. Aby uniknąć nieporozumień, zalecamy aktywację powiadomień SMS w telefonie, aby śledzić wszystkie transakcje na Twojej karcie i koncie.
Kradzież kart wyposażonych w technologię płatności zbliżeniowych. Istota metody polega na przechwytywaniu sygnałów z karty. Czasami intruzowi wystarczy, że zbliży czytnik na odległość od 5 do 20 cm od Twojej karty. Poza tym mogą także używać kart klonowanych, na które kopiowane są wszystkie informacje bankowe, a następnie obciążane są karty rzeczywiste.
Najlepszym sposobem przechowywania pieniędzy i zapobiegania nieautoryzowanemu dostępowi do oszczędności jest założenie bezpiecznego konta internetowego. Istnieje wiele usług i platform oraz instytucji bankowych, które wdrożyły maksymalną ochronę danych swoich klientów. Bezpieczna karta przedpłacona WestStein pozwala uchronić się przed wieloma przejawami oszustwa. Ale zdecydowanie musisz zachować szczególną ostrożność w każdej sytuacji.